旅行保険は、その名前の通り旅行中のトラブルに備える保険です。
とはいえ、具体的にどんな場面で役立つのか、加入していないと意外と知らないものです。
国内旅行にも海外旅行にも使える保険がありますが、必要性や重視したい補償は行き先や旅行の内容によって異なります。
GWに向けて旅行を計画している方は、まず旅行保険の基本から確認しておきましょう。
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旅行保険とは？
旅行保険とは、旅行中に起こる思わぬ事故やトラブルに備えるための保険です。
旅行先でのケガや病気、他人への賠償責任、持ち物の盗難や破損、家族のかけつけ費用などに備えられる商品が多く、旅行の行き先や日数に合わせて加入します。
補償内容は商品ごとに異なるため、「旅行だからとりあえず入る」のではなく、自分に必要な補償が含まれているかを確認することが大切です。
- ケガや病気の治療費
- 賠償責任
- 携行品の損害・盗難
- 救援者費用・帰国費用
- 航空機の遅延や手荷物遅延に関する費用
旅行保険を扱う保険会社や商品はさまざまです。
代表的な例を表にまとめると、次のようになります。
| 保険会社名 | 保険商品名 | 対象 |
|---|---|---|
| ソニー損保 | 海外旅行保険 | 海外 |
| AIG損保 | 海外旅行保険 / 国内旅行傷害保険 | 両方 |
| 三井住友海上 | ネットde保険＠とらべる / 国内旅行傷害保険 | 両方 |
| 東京海上日動 | MARINE PASSPORT / 国内旅行傷害保険 | 両方 |
| 損保ジャパン | 新・海外旅行保険 off! / 国内旅行総合保険 | 両方 |
商品名や取扱状況、補償範囲は変更されることがあるため、加入前には各保険会社の最新情報を確認しましょう。
国内旅行保険と海外旅行保険の違い
旅行保険は大きく分けると、国内旅行向けと海外旅行向けがあります。
どちらも旅行中のトラブルに備える保険ですが、重視されやすい補償には違いがあります。
海外旅行保険では、現地での治療費や救援者費用の重要性が高くなりやすいです。
救援者費用とは、旅行保険や登山保険などで設けられる補償・特約のひとつで、旅行先や登山先で入院・遭難などが起きた際に、家族が現地へ向かうための交通費や宿泊費、捜索・救助費用などをカバーするものです。
海外では医療費が高額になることもあり、通院や入院、搬送だけでも大きな負担になる場合があります。
一方、国内旅行保険では、旅行中のケガや賠償責任、手荷物の盗難や破損、救援者費用などが中心になりやすく、旅行内容に応じて必要性を考えることになります。
実際に、東京海上日動やAIG損保、損保ジャパンの国内旅行保険でも、ケガだけでなく賠償責任や手荷物の損害、救援者費用などが案内されています。
レジャー保険との違い
旅行保険とレジャー保険の違いをひとことで言うなら、旅行保険は「旅行全体のトラブル」に備える保険、レジャー保険は「特定のレジャー中の事故」に備える保険です。
旅行保険は、移動、宿泊、観光などを含めた旅行中の幅広いリスクに備える考え方が基本です。
それに対してレジャー保険は、スポーツやアウトドア、特定の行事への参加中など、対象となる活動が比較的はっきりしている商品が多いです。
たとえば登山保険は、登山中の遭難や救助費用など、そのアクティビティ特有のリスクを意識して設計されていることがあります。
そのため、旅行先で何をするのかによっては、旅行保険だけで十分な場合もあれば、レジャー保険や登山保険のような商品もあわせて検討したほうがよい場合があります。
損保ジャパンでも、旅行保険とは別にレクリエーション保険のような商品を案内しており、対象となる行事や補償範囲が異なることがわかります。
キャンセル保険との違い
旅行保険と混同されやすいのが、旅行キャンセル保険です。
旅行保険は、基本的に旅行中に起きた事故やトラブルに備えるものですが、キャンセル保険は、出発前に旅行に行けなくなったときのキャンセル費用などに備える保険です。
たとえば、急な入院や家族の事情などで旅行を取りやめた場合に発生するキャンセル料に備えるのがキャンセル保険の役割です。
旅行保険の一部として特約でカバーできる場合もありますが、別商品として案内されていることもあります。
東京海上日動でも、海外旅行保険に旅行変更費用担保特約をセットすることで、所定の条件を満たした場合のキャンセル費用などを補償できると案内しています。
「旅行中のトラブル」と「旅行そのものを中止したときの費用」は似ているようで別の話なので、両者を混同しないことが大切です。
旅行保険で補償されることが多い内容
旅行保険にはさまざまな補償がありますが、どの保険商品でもまったく同じ内容とは限りません。
基本補償として含まれるものもあれば、プランによって選べるもの、特約で追加するものもあります。
ここでは、旅行保険で補償されることが多い代表的な内容を紹介します。
ケガや病気の治療費
旅行保険でまず確認したいのが、ケガや病気の治療費に関する補償です。
旅行中に転倒してケガをしたり、体調を崩して病院を受診したりしたときに役立つことがあります。
特に海外旅行では、この補償の重要性が高くなりやすいです。
海外では医療費が高額になることがあり、さらに通訳や医療機関の手配まで含めて不安を感じやすいためです。
実際に、ソニー損保、AIG損保、三井住友海上、東京海上日動、損保ジャパンなどの海外旅行保険では、治療費用や日本語サポートを大きなポイントとして案内しています。
国内旅行でも旅行先で通院や入院が必要になることはあるため、移動距離が長い旅行や、慣れない場所でのレジャーを予定している場合は確認しておきたい補償です。
賠償責任
旅行中には、自分がケガをするだけでなく、他人に損害を与えてしまう可能性もあります。
たとえば宿泊先の備品を壊してしまったり、レンタル品を破損したり、誤って他人にケガをさせてしまったりした場合です。
そうしたときに備えるのが賠償責任に関する補償です。
ただし、何でも補償されるわけではありません。
故意による事故や、約款上の対象外となるケースでは補償されないことがあるため、補償の範囲は事前に確認しておきましょう。
賠償責任保険について、こちらの記事で詳しく解説しています。
携行品の損害・盗難
旅行中は、スマートフォン、カメラ、バッグ、スーツケースなど、持ち歩く物が多くなります。
そのため、盗難や破損に備える携行品損害の補償も、旅行保険でよく見られる内容のひとつです。
ただし、携行品損害は特に条件の確認が大切です。
補償の上限額や自己負担額の有無、1品あたりの限度額、対象外になりやすい物などは商品によって異なります。
置き忘れや管理不十分とみなされる場合など、支払対象外になることもあるため、「持ち物が多いから安心」とは言い切れません。
必要な補償かどうかとあわせて、内容の細かい条件まで見ておくと安心です。
救援者費用・帰国費用など
旅行先で大きな事故や病気が起きたときは、治療費だけでなく、その後にかかる費用も問題になります。
そこで確認したいのが、救援者費用や帰国費用などの補償です。
たとえば、旅行先で長期入院となり家族が現地へかけつける費用、遭難時の捜索や救助にかかる費用、急きょ帰国しなければならなくなった場合の交通費などが対象になることがあります。
国内旅行保険でも、救援者費用や手荷物の損害などを補償内容として案内している保険会社があります。
大きなトラブルほど、治療費そのものより周辺費用の負担が重くなることもあるため、見落とさずに確認したいポイントです。
旅行保険で注意したいポイント
旅行に行くからとりあえず保険に入っておこう、と考えるのは自然なことです。
しかし、内容をよく確認しないまま加入すると、必要のない補償まで付けてしまったり、逆に必要な補償が足りなかったりすることがあります。
保険料を無駄にしないためにも、加入前に次のポイントを確認しておきましょう。
国内と海外で必要性が違う
旅行保険は、国内旅行と海外旅行で必要性の感じ方が大きく変わります。
一般的には、海外旅行のほうが必要性は高めです。
現地での医療費や移送費が高額になりやすく、言葉の問題もあるため、万一のときの備えが重要になるからです。
一方、国内旅行は、公的医療保険が使えることもあり、絶対に必要とまでは言い切れない場面もあります。
ただし、飛行機を使う旅行、遠方への宿泊旅行、レジャーやアクティビティを伴う旅行では、ケガや携行品損害、賠償責任などに備えたいケースもあります。
旅行先と旅行内容に応じて、必要性を判断することが大切です。
補償対象外になるケースもある
旅行保険に入っていても、すべてのトラブルが補償されるわけではありません。
故意による事故や重大な過失、危険な行為による事故などは、対象外になることがあります。
また、持病や妊娠・出産、特定のスポーツや危険度の高いアクティビティなどは、補償の条件を個別に確認したほうがよい場合があります。
携行品についても、単純な置き忘れや管理状況によっては補償の対象外になることがあります。
細かい条件は約款や重要事項説明書で確認しましょう。
他の補償や保険との重複に気を付ける
旅行保険を考えるときに見落としやすいのが、他の保険や補償との重複です。
すでに加入している傷害保険、個人賠償責任保険、クレジットカード付帯保険などと補償が重なっていることがあります。
補償が重複しているからといって、いつでも二重に得になるわけではありません。
実損てん補型の補償では、実際に生じた損害額を超えて受け取れないのが一般的です。
そのため、内容を確認せずに追加で加入すると、保険料だけ余分に負担してしまう可能性があります。
加入前に、すでに持っている補償を一度確認しておくと無駄を減らしやすいです。
クレジットカード付帯保険だけで十分とは限らない
クレジットカードに旅行保険が付いていると、「それで足りるなら別に加入しなくてもいいのでは」と考えたくなります。
実際、クレジットカード付帯保険である程度備えられることもあります。
ただし、カード付帯保険は内容に差が出やすい点に注意が必要です。
自動付帯か利用付帯か、家族も対象になるか、治療費や携行品損害の限度額はどれくらいかなどは、カードによって異なります。
海外旅行では、付帯保険だけでは補償額に不安が残るケースもあるため、不足分だけ旅行保険で補う考え方もあります。
損保ジャパンも、クレジットカード付帯の海外旅行保険で足りない補償を上乗せする加入例を案内しています。
クレジットカード付帯保険について、こちらの記事で詳しく解説しています。
旅行保険はいらない？旅行保険が向いている人とは
旅行保険は、すべての旅行で必ず入るべきものとまでは言えません。
短期間の近場の旅行であれば、加入しなくても大きな問題がないと感じる人もいるでしょう。
一方で、旅行先や同行者、荷物の量、すでに持っている補償内容によっては、加入しておいたほうが安心な場合もあります。
ここでは、旅行保険が向いている人の例を紹介します。
海外旅行に行く人
海外旅行に行く人は、旅行保険を前向きに検討したいタイプです。
現地での治療費が高額になることがあり、さらに医療機関の探し方や手続き、家族への連絡など、費用以外の不安も出やすいためです。
特に、久しぶりの海外旅行や個人手配の旅行では、何かあったときの備えがあるだけでも安心感が変わります。
クレジットカード付帯保険があっても、その内容を確認したうえで必要なら上乗せする、という考え方が無駄の少ない入り方です。
子ども連れ・荷物が多い旅行をする人
子ども連れの旅行は、体調不良や予想外のトラブルが起きやすくなります。
移動中にケガをしたり、予定外に受診が必要になったりすることもあります。
また、荷物が多い旅行では、持ち物の破損や紛失、盗難のリスクも高くなりがちです。
もちろん、すべての家族旅行で旅行保険が必要とは限りません。
しかし、移動距離が長い旅行や、宿泊を伴う旅行、荷物が多くなりやすい旅行では、旅行保険の必要性を感じやすいでしょう。
クレジットカード付帯保険の内容に不安がある人
クレジットカード付帯保険があるから大丈夫、と思っていても、実際には内容をよく把握していないケースは少なくありません。
利用付帯なのに条件を満たしていなかった、家族は対象外だった、治療費用の限度額が思ったより低かった、ということもあります。
そのため、カード付帯保険の内容を見ても「自分の旅行に足りるかわからない」と感じる人は、旅行保険の加入を検討しやすいタイプです。
旅行保険は、全部を一から備えるためだけでなく、不足しそうな補償を補うために使うこともできます。
まとめ
旅行保険は、旅行中のケガや病気、賠償責任、携行品の損害、救援者費用などに備える保険です。
海外旅行では特に必要性が高まりやすく、国内旅行では旅行内容に応じて必要性を考えることになります。
また、旅行保険とレジャー保険、キャンセル保険、クレジットカード付帯保険は似ているようで役割が異なります。
何となく加入するのではなく、今の自分に足りない補償は何かを確認して選ぶことが、保険料を無駄にしないコツです。
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