お家ドクター火災保険の「指定工務店特約」は、名前だけ見ると少しわかりにくい特約です。
補償額を増やす特約のようにも見えますが、実際には事故後の修理業者の選び方に関わる特約で、建物の保険料が割引になる仕組みがセットになっています。
修理先を探す手間を減らせる点は魅力ですが、自由に工務店を選びたい人にとっては注意したい点もあります。
この記事では、指定工務店特約の仕組みやメリット、向いている人、注意点を整理してわかりやすく解説します。
お家ドクター火災保険とはどんな保険か？以下の記事で詳しく解説しています。
ぜひ併せてご一読ください。
忙しい人はこちら
お家ドクター火災保険の指定工務店特約とは？
指定工務店特約とは、建物が事故で損害を受けたときに、日新火災が案内する指定工務店で修理することを前提にした特約です。
お家ドクター火災保険Webの案内では、この特約をセットすると建物の保険料が3％割引になると案内されています。
もっとも、契約条件によっては割引にならない場合や割引率が異なる場合があり、割引が適用されたとしても家財の保険料や地震保険は対象外です。
この特約のポイントは、補償額そのものを上乗せすることではなく、事故後の修理先に関するルールが決まることです。
火災保険の特約というと「何がどこまで補償されるか」に目が行きがちですが、指定工務店特約は少し性格が違います。
事故後に修理業者を探す負担を減らしつつ、その代わりに建物保険料の割引を受ける仕組みだと考えるとわかりやすいでしょう。
他の補償やサービスとどう違う？
指定工務店特約は、修理付帯費用補償や残存物取片づけ費用補償のように、何かの費用を補償する特約とは役割が違います。
費用補償系の特約は、事故後に発生した調査費用や片づけ費用などを保険金でカバーする方向のものですが、指定工務店特約は「どこで修理するか」「修理先をどう決めるか」という流れに関わる特約です。
つまり、指定工務店特約は保険金が増える特約ではなく、事故後の修理をスムーズに進めやすくする仕組みに近い特約です。
この違いを最初に押さえておくと、他の特約との混同を防ぎやすくなります。
火災保険の特約について、こちらの記事で詳しく解説しています。
指定工務店特約の具体的な利用の流れとしては、
- 事故が起きて建物に損害が出る
- 日新火災に事故報告
- 報告の流れで指定工務店を紹介してもらう
- 紹介してもらった指定工務店で問題なければ、見積・調査や工事を依頼する
- 日新火災が保険金から工事費用を直接指定工務店に支払ってくれる
という感じです。
指定工務店特約をセットしていない場合は、修理業者探し、依頼手続き、見積書を保険会社へ郵送、振り込まれた保険金を修理業者へ振込、といったあれこれをすべて自分でやる必要があります。
特に見積書の提出は迅速に行わなければ保険金の支払いが遅れてしまうため、だいたいのことを日新火災がやってくれる指定工務店特約はとても便利ですね。
指定工務店特約のメリット
指定工務店特約のメリットとして、日新火災は主に3つの点を案内しています。
- 信頼できる優良な工務店を案内してもらえる
- 手続きの手間が省ける
- 建物の保険料が3％割引になる
信頼できる優良な工務店とは、日新火災が提携している株式会社ローカルワークスの工務店ネットワークに登録されている修理業者のことです。
厳正な審査や条件をクリアしなければ登録されないため、プロの目線で優良と太鼓判を押された業者が多いといえるでしょう。
全国各地の指定工務店の中から近隣エリアの、それも事故の性質にあったところを紹介してもらえるため、工務店選びで「失敗した！」と嘆く可能性はぐっと減ります。
また、このメリットのポイントは、単に便利というだけではありません。
近年増えている悪徳業者のトラブルや被害を回避することができます。
日本損害保険協会は、「保険が使える」と言って住宅修理を勧誘する業者とのトラブルが増加しているとして注意喚起を行っています。
住宅の修理契約を急がせたり、保険金請求の代行をうたったりするケースもあり、修理業者選びそのものがトラブルの入口になることがあります。
そう考えると、保険会社側が案内する修理先の仕組みが用意されていること自体に意味があると言えるでしょう。
どんなときに役立つ特約なの？
指定工務店特約が役立つのは、火災、台風や雪、飛来物などで建物に損害が出たとき、つまり事故が起きた後です。
こうした事故では、保険金の請求手続きだけでなく、どこへ修理を頼むかも同時に考えなければなりません。
特に、被害が急で、しかも自分では修理先の見当がつかないときには、案内してもらえる仕組みがあると動きやすくなります。
また、「急いで直したいけれど、知らない業者にいきなり頼むのは不安」「悪質業者に当たりたくない」と感じる人にも向いています。
事故後の不安を少しでも減らしたい人にとっては、指定工務店特約は使い勝手のよい特約だと言えそうです。
一方で、もしもの備えとして入っておいたけど加入中は一度も事故が起きなかったという場合は、まったく使いません。
まあ、これは他の補償に関しても言えることなので、保険とはそういうものだと納得したうえで必要かどうかを判断するようにしましょう。
どんな人に向いている？
指定工務店特約が向いているのは、事故後に修理業者を自分で探すのが不安な人です。
事故でけがをせずに済んだとしても、突然の事故に驚き、焦り、プチパニックを起こし。そういった状況で冷静に業者の手配をできる人は少ないのではないでしょうか。
ケガをしてしまった場合はなおさらです。
業者を見繕った後も、見積もりを保険会社へ提出し保険金支払いの審査を受ける、保険金が支払われたら工事費用を業者に振り込むといった手続きがあります。
それに加えて保険の手続きや、場合によっては近隣住民へのあいさつなどやることは多いですから、事故後の対応をきちんとできるか不安という人におすすめしたい特約です。
また、保険料の割引も重視したい人には相性がよいでしょう。
指定工務店特約をセットすることで建物保険料の割引が受けられるため、修理先探しのサポートと割引をあわせてメリットと感じる人には向いています。
一方で、いつも頼んでいる工務店や地元の修理業者にお願いしたい人、自分で自由に業者を選びたい人には慎重な検討が必要です。
指定工務店特約は、便利さと引き換えに修理先の自由度が下がる面もあるからです。
注意点はある？
指定工務店特約にはメリットがありますが、内容をよく理解せずに付けると「思っていたのと違った」と感じることがあります。
割引がある特約だからこそ、条件面はきちんと確認しておきたいところです。
指定工務店以外で修理すると、事故時に不利になることがある
この特約を付けている場合、やむを得ない事情を除いて、日新火災が指定する工務店以外で修理すると、事故時に支払われる保険金が3％分削減されることがあります。
工務店を紹介してもらえる反面、できる限り紹介された工務店を選ばなければいけないということでもあるのです。
この点は、「割引があるお得な特約」とだけ見ると見落としやすい部分です。実際には、割引と引き換えに修理先の自由度が一部制限される特約だと理解しておくとズレがありません。
3％割引は保険全体ではなく、建物保険料に対するもの
指定工務店特約による3％割引は、建物の保険料に対するものです。
保険料はいくつもの要素が絡まっているのですが、その中でも保険の対象ごとに設定された枠組みがあり、家財には適用されないということですね。
また、家財のほかにも費用に関する補償（個人賠償責任など）や地震保険なども対象外です。
この仕組みが原因で、見積もりを見たときに「思ったより安くならない」と感じることがあるかもしれません。
保険料の印象をつかむときは、この点を誤解しないようにしておきたいです。
災害規模が大きいと、すぐ紹介されないこともある
指定工務店特約が付いていても、大規模災害のあとなどは、周辺で被害を受けた人が多く、指定工務店をすぐに案内してもらえなかったり、紹介されても工事がかなり先になったりすることがあります。
こうした場面では、制度があっても即時対応が難しい可能性があります。
これは指定工務店特約に限らず、災害時の修理全般に共通する現実的な注意点です。
このような場合は、他の工務店を使うことがやむを得ない事情として扱われる余地があります。
事故時には自己判断で急がず、まず保険会社へ状況を確認するのが安心です。
指定工務店特約は外すこともできる
指定工務店特約は、初期状態ではセットされる案内になっていますが、希望すればセットしないことも可能です。
つまり、必ず付けなければならない特約ではありません。
日ごろから依頼先が決まっている人や、事故時も修理先を自分で選びたい人は、外す選択肢もあります。
逆に言えば、この特約は内容を理解したうえで選ぶべき特約です。
なんとなく付いているものとして流さず、自分の修理先の考え方と合うかどうかを見て判断するのがよいでしょう。
まとめ
お家ドクター火災保険の指定工務店特約は、事故後の修理業者を日新火災の指定工務店にすることを前提に、建物保険料の割引を受けられる特約です。
補償額が増える特約ではありませんが、修理先探しの手間を減らしやすく、住宅修理業者とのトラブルを避けたい人には心強い仕組みです。
その一方で、指定工務店以外で修理すると保険金が削減される可能性があることや、割引の対象は建物保険料だけであること、大規模災害時にはすぐ紹介されない場合があることには注意が必要です。
昔から付き合いのある工務店に頼みたい人や、修理先を自由に選びたい人は、付ける前に相性を確認しておくと安心です。
便利さと自由度のどちらを重視するかを考えながら、自分に合った形で選ぶのがよいでしょう。
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